ЦБ сообщил о появлении новых рискованных схем продажи строящегося жилья.

Некоторые банки при выдаче ипотеки предлагают заемщикам договоры участия в долевом строительстве, по которым часть средств за квартиру размещается не на счете эскроу, а на аккредитиве (денежное обязательство).

Риск в данном случае связан с тем, что в отличие от счетов эскроу, которые застрахованы государством в размере до 10 млн рублей, средства на таком аккредитиве вообще не застрахованы, поясняет ЦБ.

Регулятор также рассказал о случаях, когда застройщики продают жилье на этапе строительства аффилированным лицам, заключая с ними договор долевого участия по цене ниже рыночной.

«При переуступке (цессии) человек платит уже реальную рыночную цену, но вместе с правами требования по ДДУ получает счет эскроу, на котором лишь первоначальная (заниженная) цена квартиры, а разница сразу уходит продавцу, аффилированному с застройщиком, и на счет эскроу вообще не зачисляется», – отмечает Банк России.

Он добавляет, что покупатель в этом случае несет риски при дефолте застройщика: это приведет к потере большей части средств, по факту уплаченных за квартиру (разницы между заплаченной при покупке реальной ценой и суммой средств на счете эскроу).

( Читать дальше )

🏠Минфин хочет снизить долю льготной ипотеки до 25% в выдачах на первичке

Минфин России разрабатывает новую концепцию ипотечных программ с господдержкой. Министерство считает, что они должны быть комплексными, с предоставлением льгот для семей, которые действительно нуждаются в поддержке государства для покупки жилья в кредит, и представителей целевых профессий (IT-специалисты, военные и так далее). При этом Минфин хочет, чтобы совокупно доля программ по льготным ставкам не превышала 25% в выдачах на первичном рынке жилья, пишут «Известия» со ссылкой на источники, знакомые с обсуждением этого вопроса.

В пресс-службе Минфина изданию подтвердили, что такой вопрос обсуждается. Там заявили, что по итогам 2023 года объем льготных ипотечных программ на первичном рынке достигал порядка 90%. «Целевые ориентиры системы и конкретные параметры предполагаются ниже и будут обсуждаться с заинтересованными участниками рынка», — добавили в министерстве.


@frank_media


t.me/frank_media/13243

📝Дума приняла в I чтении поправки, дающие ЦБ право ограничивать выдачу ипотеки

Госдума приняла в первом чтении законопроект, по которому ЦБ получит возможность ограничивать банкам выдачу ипотечных кредитов. ЦБ получит новые полномочия с 1 июля 2024 года.

Поправки предусматривают, что Банк России получает полномочия по ограничению доли предоставляемых кредитов, обеспеченных залогом зданий, сооружений, земельных участков, объектов незавершенного строительства, жилых и нежилых помещений, а также машиномест.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media


t.me/frank_media/13117

Cуд в Гонконге постановил ликвидировать китайского гиганта-застройщика China Evergrande Group из-за долгов в $300 млрд. Руководство холдинга, который в 2021 году признали банкротом, не смогло предложить конкретный план по реструктуризации долга. Основателя Evergrande в прошлом году задержала полиция.

Кризис в секторе недвижимости и связанные с ним проблемы в финансовой отрасли негативно влияют на кредитование и рост экономики Китая, отмечало Bloomberg. Это усугубляет спад в секторе недвижимости, который отражается на финансовой отрасли, и дальше по кругу. Осенью с проблемами столкнулся один из крупнейших в Китае застройщиков Country Garden: в октябре он допустил первый дефолт по долларовым облигациям.


t.me/rbc_news/87872

Пересмотр условий по льготной ипотеке с января 2024 года отрезал от кредитов по низким ставкам инвесторов, а не обычных покупателей жилья, рассказал РБК первый зампред «Сбера» Кирилл Царев. Так он оценил эффект от решения Сбербанка оставить доступ к госпрограммам только для клиентов, приобретающих недвижимость у застройщиков-партнеров банка.

За «Сбером» на аналогичный шаг пошли и другие крупные банки, что вызвало недовольство застройщиков, которым приходится при такой схеме сделок платить комиссии кредиторам. Иначе льготную ипотеку выдавать уже нерентабельно, убежден Царев. По его словам, конфликт застройщиков и банков уже в ближайшее время «рассудит рынок»
t.me/rbc_news/87667

После того как власти решили урезать объем субсидий из бюджета РФ по госпрограммам льготной ипотеки, банки начали перекладывать недополученные доходы на застройщиков. Так, Сбербанк сразу после новогодних каникул вводит комиссию 7,5–11,5% от суммы кредита для девелоперов, чьи покупатели воспользуются льготными займами. Другие банки говорят, что пока не меняли правила.

Но эксперты не сомневаются, что остальные игроки последуют примеру «Сбера». Девелоперы вряд ли пожертвуют своей доходностью: они традиционно переложат эти расходы в конечную цену квартир в новостройках.



t.me/kommersant/60247

До сих пор наблюдаемый рост спроса на квартиры в новостройках привел к тому, что цены на крупнейших региональных рынках России за месяц увеличились на 2,4%.

Но активность потребителей постепенно начинает снижаться, констатируют аналитики. В дальнейшем это может стать причиной роста объема экспозиции и сдерживания средних цен.

@kommersant

t.me/kommersant/57378

После волны спроса динамика ставок остается неоднородной

За счет резкого сокращения объема арендной экспозиции после волны сезонного спроса средние ставки продолжают расти: однокомнатные квартиры за месяц подорожали в среднем на 1%, двухкомнатные — на 10%. Но из-за колебаний в структуре предложения динамика по городам заметно различается.

Сейчас спрос снижается, и аналитики преимущественно рассчитывают на снижения средних цен на 5–7% в перспективе нескольких месяцев. Хотя не исключено, что рынок аренды могут поддержать клиенты, временно отказавшиеся от покупки собственного жилья.

@kommersant

t.me/kommersant/57126

Ужесточение условий кредитования по льготным ипотечным программам вслед за увеличением ключевой ставки привело к ажиотажному спросу на новостройки.

За месяц средние цены на них в крупнейших городах показали наиболее выраженный рост за последние полтора года. Это объясняется как вымыванием наиболее бюджетных предложений, так и индексацией цен девелоперами. В последующем активность покупателей может замедлиться, но инерционный рост цен на рынке сохранится как минимум на полтора-два месяца.

@kommersant

t.me/kommersant/56278

Большую часть квартир в новостройках по-прежнему составляют «однушки». Ипотечные программы немного стимулируют спрос на жилье с большим числом комнат, на что со временем могут переориентироваться застройщики. Однако эксперты отмечают, что дело не только в стоимости жилья, но и в глобальных тенденциях в демографии.

Застройщики продолжают строить «однушки». Сейчас однокомнатные квартиры, по данным наш.дом.рф, составляют почти 53% от всех строящихся. И это соотношение сохраняется уже как минимум два года. Во многом это объясняется ценами на жилье. Компактные квартиры — самые дешевые, и неудивительно, что спрос на них наиболее высокий.

Гендиректор ДОМ.РФ Виталий Мутко уже неоднократно предлагал сделать более льготную ипотечную ставку — ниже обычной на один-два процентных пункта — для семей, которые покупают более просторное жилье. Это поможет «выправить» структуру строящегося жилья — ведь девелоперы строят квартиры, на которые есть спрос

rg.ru/2023/09/14/komnatnaia-temperatura.html